Sus derechos bajo el FDCPA: reconociendo el abuso de la colección de deudas

Un colector de deudas puede hacer contacto con usted en persona, por correo, por teléfono, telegrama, o fax.

¿Cómo puede un colector de deudas hacer contacto con usted?Un colector de deudas puede hacer contacto con usted en persona, por correo, por teléfono, telegrama, o fax. Un colector de deudas NO puede hacer contacto con usted por tarjeta postal. Hoy día, la mayoría de los colectores de deudas hacen contacto por el teléfono. Cuando el colector de deudas se comunica con usted por primera vez, usted tiene unos derechos importantes: a que le notifique sobre la deuda y a disputar la deuda.

¿Cuándo puede un colector de deudas llamarlo?Un colector de deudas no puede llamarlo por teléfono durante horas que sean inconvenientes. Casi siempre, esto significa que un colector de deudas puede llamar entre las 8:00 AM y 9:00 PM.

¿Con qué frecuencia puede un colector de deudas llamarlo?Eso depende. Bajo el FDCPA, un colector de deudas no puede llamar a ninguna persona continuamente con el propósito de molestar, abusar u hostigarlo. Sin embargo, en la práctica, puede ser difícil determinar si un colector de deudas ha pasado el límite. Según la Comisión Federal de Comercio, un colector de deudas casi siempre lo puede llamar más de una vez, pero seis llamadas al día probablemente es demasiado. Entre esos extremos, depende sobre los datos de su caso en particular.

¿Puede un colector de deudas llamarlo al trabajo?Si el colector de deudas tiene razón de pensar que su patrón no le permite tales llamadas, no las puede hacer. Muchos patrones no permiten que sus empleados reciban llamadas personales.

¿Puede un colector de deudas llamar a su patrón, amistades, o familiares? Sí, bajo ciertas circunstancias limitadas. Un colector de deudas puede comunicarse con cualquier persona con el propósito de corregir o confirmar su información de contacto. Sin embargo, el colector de deudas NO puede identificarse como un colector de deudas o decirle a la persona que usted tiene una deuda. También, el colector de deudas NO puede llamar a la persona más de una vez.

¿Puede un colector de deudas comunicarse con usted, si usted está representado por un abogado?No. El FDCPA estipula que mientras un colector de deudas sepa que usted está representado por un abogado, el colector de deudas no puede hacer contacto con usted directamente.

¿Qué cosas se le podría permitir a un colector de deudas decirle a usted?Los colectores de deudas pueden tratar de hacerle sentir culpable por deber dinero. Pueden pedirle llegar a un acuerdo de pago, y pueden animarlo a que tomen dinero prestado de otra fuente para poder pagarle a ellos. Es el trabajo de los colectores de deudas presionarlo a usted a que le pague a ellos primero, antes de sus otras deudas – incluso si no sea lo mejor para usted. Los colectores de deudas utilizan muchas estrategias diferentes para hacer esto. El trabajo suyo es de mantenerse fuerte: No acuerde pagarle a ningún colector de deudas si necesita pagar otras deudas más importantes primero, y aprenda a reconocer cuándo el colector de deudas se haya pasado de los límites y está en violación del FDCPA.

¡Conozca sus derechos!Los colectores de deudas están en violación del FDCPA cuando hacen declaraciones abusivas, amenazantes, o desorientadoras para engañarle a que haga pagos. ¡No se deje engañar! !Aprenda a reconocer cuándo los colectores de deudas se propasan, y defienda sus derechos!

Declaraciones Abusivas están en violación del FDCPA: •Amenazándole con el arresto o la cárcel •Amenazándole con quitarle el SSI u otros ingresos protegidos •Amenazándole con quitarle los muebles de la casa •Amenazándole con causarle daño físico a usted o daño a su propiedad •Amenazándole con enviar información falsa sobre usted a las agencias que reportan el crédito •Usando lenguaje obsceno o profano

Declaraciones Falsas y/o Engañadoras están en violación del FDCPA: •Distorsionando el carácter, cantidad o estado legal de la deuda •Haciendo amenazas vacías con el propósito de causarle miedo •Haciéndose pasar por un empleado de una agencia que reporta el crédito •Haciéndose pasar por un empleado de una agencia del gobierno •Haciéndose pasar por un abogado o que trabaja con abogados •Enviándole papeles legales falsos para confundirlo, o diciéndole que no le haga caso a los papeles que verdaderamente son legales.

Prácticas Abusivas y/o Injustas están en violación del FDCPA:•Llamándolo a usted o a cualquier otra persona repetidamente con el propósito de molestar, hostigar, o abusarlo a usted o a cualquier otra persona en ese número telefónico •Llamándolo después de que usted le haya enviado una Carta de Cesación. •Llamándolo o haciendo contacto con usted sin identificarse como colectores de deudas para hacer la colección. •Colectando intereses, cargos o gastos de colección u otros cargos que no están autorizados por su acuerdo de pagos original. •Solicitando cheques posfechados con el propósito de amenazar de exponerlo a cargos criminales, solicitando cheques posfechados y luego amenazando depositarlos temprano.

¿Cómo puede usted lograr que un colector de deudas lo deje de contactar? Escríbale una carta al colector de deudas afirmando que usted se niega a pagar la deuda o que usted quiere que el colector de deudas lo deje de contactar (o ambas cosas). Esta carta se llama una “carta de cesación." Puede usar esta Carta de Cesación Ejemplar (PDF) como modelo. Como siempre, debe mandar la carta por correo certificado, pidiendo un recibo, y mantenga una copia para sus archivos.

¿Qué debería hacer si un colector de deudas se niega a dejar de contactarlo?

¿Le ha escrito una carta de cesación al colector de deudas? Muchas personas pierden el tiempo hablando con los colectores de deudas por teléfono, tratando de convencerlos que dejen de llamarlos. Lo más seguro es que esa estrategia no funcione, porque el FDCPA estipula que los colectores de deuda no tienen que dejarlos de llamar a menos que usted le envíe una carta.

Si usted ya le ha enviado una carta de cesación, pero el colector de deudas no le hizo caso a la carta, usted puede demandarlo y pedirle a la corte que ordene a los colectores de deuda que dejen de comunicarse con usted. Si está pensando en presentar una demanda, necesitará dos pruebas: (1) que el colector de deudas recibió su carta de cesación, y (2) que el colector de deudas ha continuado haciendo contacto con usted después de haber recibido la carta. Si usted guardó una copia de su carta y lo envió por correo certificado, pidiendo un recibo, tiene la primera prueba. Para la segunda prueba, considere grabar sus llamadas telefónicas. Por lo menos, debería mantener un registro de los contactos de los colectores de deudas.

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